連帶保證人是指當主債務人無法履行債務時，保證人必須與主債務人共同負擔清償責任的人。依據民法第739條規定：

稱保證者，謂當事人約定，一方於他方之債務人不履行債務時，由其代負履行責任之契約。

簡單來說，當借款人欠銀行貸款、房租、貨款或其他債務無法償還時，債權人可以向保證人請求履行債務。

而所謂「連帶保證」，則是比一般保證責任更重的一種保證方式。連帶保證人與主債務人負擔相同的清償義務，債權人可以直接向連帶保證人追討全部債務，而不必先向主債務人請求。

因此，在簽署任何保證文件前，務必要了解連帶保證人的法律效果與風險。

連帶保證人法條依據有哪些？

連帶保證制度主要規範於民法保證及連帶債務相關條文。

民法第739條

規定保證契約的基本概念：

稱保證者，謂當事人約定，一方於他方之債務人不履行債務時，由其代負履行責任之契約。

民法第740條

除主債務外，保證責任通常還包括：

• 利息
• 違約金
• 損害賠償
• 催收費用

除非契約另有約定，否則連帶保證人均須負責。

民法第272條第1項

規定連帶債務：

數人負同一債務，明示對於債權人各負全部給付之責任者，為連帶債務。

民法第273條

規定：

連帶債務之債權人，得對於債務人中之一人或數人或其全體，同時或先後請求全部或一部之給付。

換句話說，銀行或債權人有權直接向連帶保證人追討全部債務。

民法第749條

當連帶保證人代償後：

保證人向債權人為清償後，於其清償之限度內，承受債權人對於主債務人之債權。

也就是法律上所稱的「代位求償權」。

保證人代替債務人還錢後，可向主債務人追討已支付的金額。

連帶保證人與一般保證人的差異

許多人以為保證人與連帶保證人相同，實際上兩者責任有很大差異。

依據最高法院相關見解，連帶保證屬於保證制度中的特殊型態，保證人已放棄先訴抗辯權，因此債權人可直接向其請求清償。

連帶保證人的責任範圍有多大？

許多人以為只是替朋友簽個名，實際上責任可能遠超過原本借款金額。

依民法第740條規定，連帶保證責任通常包括：

主債務

例如：

• 房屋貸款
• 信用貸款
• 車貸
• 商業借款

利息

包含：

• 約定利息
• 遲延利息

違約金

若借款契約約定違約金，保證人亦可能須共同負擔。

損害賠償

因債務不履行所產生之損害。

催收及訴訟費用

部分情況下亦可能納入追償範圍。

因此簽署連帶保證文件前，必須詳細閱讀契約內容。

如何取消連帶保證人？可以解除責任嗎？

許多人簽名後才發現風險極大，因此最常搜尋的問題就是：

如何取消連帶保證人？

答案是：

已成立的保證契約原則上不能單方面解除。

但依法律規定，仍有部分情況可嘗試解除。

依民法第750條要求解除

若保證人係因主債務人委任而提供保證。

當發生以下情況：

• 財產顯著減少
• 住居所變更難以追償
• 長期拖欠債務
• 信用嚴重惡化

保證人得要求主債務人：

• 清償債務
• 提供擔保
• 更換保證人

以解除保證責任。

債權人同意更換保證人

銀行若認為新保證人信用條件較佳，也可能同意變更保證人。

但是否同意完全由債權人決定。

連續性保證契約終止

依民法第754條規定：

若屬未定期限之繼續性保證契約，保證人得通知債權人終止契約。

終止後新發生之債務不再負責。

但終止前已存在之債務仍須承擔責任。

廢除連帶保證人制度是真的嗎？

近年來許多人關心：

廢除連帶保證人是否已實施？

答案是沒有全面廢除。

但因過去許多親友因作保而背負巨額債務，引發大量社會問題，因此政府逐步強化保證人保護機制。

目前實務上：

• 銀行審核更加嚴格
• 保證契約內容更明確
• 消費金融案件限制較多
• 法院對格式條款審查趨嚴

然而在企業融資、商業借貸及部分房貸案件中，連帶保證制度仍然存在。

因此「廢除連帶保證人」目前並非全面適用的法律現況。

連帶保證人如何自保？避免成為代罪羔羊

許多法律糾紛都源自於不了解保證風險。

以下是實務上最重要的連帶保證人如何自保方法。

詳細確認借款內容

應了解：

• 借款金額
• 利率
• 還款期限
• 違約條款

不要只因親友關係而簽名。

限定保證範圍

可要求契約載明：

• 保證金額上限
• 保證期間
• 特定債務範圍

避免無限責任。

定期追蹤還款情況

可主動要求：

• 對帳單
• 繳款紀錄
• 銀行通知

及早發現違約問題。

保留相關文件

包括：

• 保證契約
• 借款契約
• 補充協議

避免未來舉證困難。

確認主債務人財務能力

不要只看情面。

應評估：

• 收入狀況
• 信用紀錄
• 財產能力

否則風險極高。

連帶保證人債務協商可以辦理嗎？

當主債務人無力償還，而連帶保證人也無法負擔債務時，常會面臨催收壓力。

此時許多人會詢問：

連帶保證人債務協商可行嗎？

答案是可以。

因為保證人依法已成為實際債務負擔者。

可透過：

• 銀行協商
• 前置協商
• 更生程序
• 清算程序

尋求還款方案調整。

但是否核准，仍需依個人財務狀況及債權銀行評估。

建議及早處理，避免信用惡化。

債務人死亡連帶保證人還要負責嗎？

許多人誤以為債務人過世後保證責任就消失。

事實並非如此。

債務人死亡連帶保證人責任

主債務人死亡後：

• 債務仍存在
• 由繼承人承受權利義務
• 債權人仍可向連帶保證人求償

因此保證責任通常不會因債務人死亡而當然消滅。

連帶保證人死亡怎麼辦？

若保證人死亡：

其保證債務原則上成為遺產債務。

繼承人可能需於繼承範圍內承擔責任。

目前我國採限定繼承制度，因此通常以所繼承遺產範圍為責任上限。

連帶保證人之消滅時效多久？

不少人認為拖久了就不用還錢，其實並非如此。

連帶保證人之消滅時效

保證債務通常依附於主債務存在。

因此應視主債務性質判斷。

常見情況如下：

若期間內：

• 提起訴訟
• 聲請支付命令
• 強制執行

時效可能中斷重新起算。

因此不能單純認為拖延即可免責。

實際時效仍應由專業律師依個案判斷。

連帶保證人代償後能向誰追討？

依民法第749條規定：

當保證人代替主債務人償還債務後，即取得代位權。

可向主債務人請求：

• 已清償本金
• 利息
• 必要費用

因此保證人並非完全沒有保障。

但若主債務人已無財產可供執行，仍可能面臨追償困難。

連帶保證人範本應包含哪些內容？

實務上，連帶保證人範本通常應載明以下內容：

簽署前應逐條確認內容，避免未來產生爭議。

結論

連帶保證人制度在台灣民法中仍然有效，且法律責任相當重大。依民法第739條、第740條、第272條、第273條及第749條等規定，連帶保證人與主債務人需共同承擔清償責任，且債權人可直接向保證人請求全部債務。若想了解如何取消連帶保證人、連帶保證人債務協商、連帶保證人如何自保、債務人死亡連帶保證人責任、連帶保證人之消滅時效等問題，應先確認契約內容及法律規定，必要時尋求專業律師協助，以保障自身權益。

常見問題FAQ

Q1：連帶保證人是什麼？

連帶保證人是與主債務人共同負擔清償責任的人，債權人可直接向其請求全部債務。

Q2：連帶保證人可以拒絕還款嗎？

若債務已到期且主債務人未履行，原則上不得拒絕。

Q3：如何取消連帶保證人身分？

需依民法規定或取得債權人同意更換保證人，無法單方面取消。

Q4：連帶保證人有先訴抗辯權嗎？

沒有。這是連帶保證與一般保證最大的差異。

Q5：債務人死亡連帶保證人還要還錢嗎？

通常仍須負責，債務不會因債務人死亡而自動消失。

Q6：連帶保證人債務協商可以申請嗎？

可以，保證人可依自身財務狀況與銀行進行協商。

Q7：連帶保證人死亡後責任如何處理？

原則上成為遺產債務，由繼承人在繼承範圍內負責。

Q8：連帶保證人之消滅時效多久？

需依主債務性質判斷，一般借款常見為15年。

Q9：代償後可以向債務人追討嗎？

可以，依民法第749條享有代位求償權。

Q10：廢除連帶保證人制度了嗎？

目前台灣尚未全面廢除，仍廣泛存在於銀行貸款與商業融資實務中。

本篇文章內容是針對一般性狀況來說明，並非適用所有具體個案。

建議仍然尋求專業律師協助確認，謝謝。

〈連帶保證人法條完整解析｜如何取消連帶保證人？責任範圍、自保方法、消滅時效一次看懂〉這篇文章最早發佈於《興望法律事務所》。